Recientemente, el Banco Ciudad lanzó una nueva línea de créditos personales que ofrece hasta 100M para la remodelación, ampliación o finalización de viviendas únicas y permanentes, sin la necesidad de hipotecar el inmueble. Este crédito se presenta como una alternativa flexible y accesible para quienes desean mejorar su hogar sin recurrir a un préstamo hipotecario, una opción que a menudo viene acompañada de requisitos más exigentes. A continuación, te detallamos cómo funciona esta iniciativa, los beneficios, las tasas de interés y quiénes pueden acceder.
Características del crédito
Este crédito personal permite solicitar hasta 100M con un plazo de hasta 120 meses (10 años) para su devolución. Lo más novedoso de esta propuesta es el sistema de amortización alemán, que se caracteriza por tener cuotas decrecientes. Esto significa que el valor de las cuotas mensuales disminuye con el tiempo, dado que el componente de capital que se paga se mantiene constante y los intereses van reduciéndose a medida que se amortiza la deuda.
Además, los préstamos están ajustados por UVA (Unidad de Valor Adquisitivo), lo que permite que personas con ingresos más bajos puedan acceder, dado que la cuota se actualiza con la inflación. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, al ser un crédito personal, las tasas de interés son más altas que las de un crédito hipotecario.
Tasas de interés y eficiencia energética
El Banco Ciudad ofrece una tasa de interés diferencial para proyectos que incluyan mejoras relacionadas con la eficiencia energética, como la instalación de ventanas con doble vidrio, sistemas de climatización eficientes o mejoras en el aislamiento térmico del hogar. Para estos casos, la tasa es del 8,5% más UVA. Para el resto de las remodelaciones o ampliaciones que no incluyan componentes de eficiencia energética, la tasa asciende al 9,5% más UVA.
Por ejemplo, para un préstamo de $10 millones a 120 meses, la cuota inicial sería de $164.000 con una tasa de 8,5%, y de $173.000 con la tasa de 9,5%. En ambos casos, el ingreso requerido ronda entre los $820.000 y $865.000.
¿Quiénes pueden acceder al crédito de hasta 100M??
Este crédito está destinado a personas físicas mayores de 18 años, sean empleados en relación de dependencia, Monotributistas, Autónomos o Responsables Inscriptos. Para poder acceder, los empleados en relación de dependencia deben acreditar sus haberes en el Banco Ciudad o trasladar su plan sueldo a esta entidad. En el caso de los trabajadores independientes, se exige una antigüedad mínima de un año en la AFIP (actualmente ARCA) y la presentación de los últimos tres pagos de Monotributo o aportes previsionales.
Además, los solicitantes pueden incluir un garante para aumentar el monto prestable y mejorar las condiciones del préstamo. El financiamiento cubre hasta el 100% del presupuesto de la obra, siempre y cuando no supere el 50% del valor de la vivienda.
¿Cómo solicitarlo?
El trámite para acceder al crédito puede realizarse tanto en las sucursales del Banco Ciudad como de manera online a través del sitio web oficial del banco. Está disponible para residentes del Área Metropolitana de Buenos Aires (AMBA), así como en las provincias de Córdoba, Mendoza, Salta y Tucumán, donde el Banco Ciudad tiene sucursales.
Ventajas y diferencias frente a otros créditos
Una de las principales ventajas de este crédito es que no requiere hipotecar la vivienda, lo que lo hace más accesible para quienes no pueden o no desean asumir ese compromiso. Además, el sistema de amortización alemán permite que las cuotas sean más fáciles de afrontar a lo largo del tiempo, ya que se van reduciendo a medida que la deuda se amortiza.
En contraste, otros créditos disponibles en el mercado, como los hipotecarios, suelen estar basados en el sistema de amortización francés, donde las cuotas son fijas, pero una mayor proporción de los pagos iniciales se destina a los intereses. Esto puede representar un riesgo en contextos de alta inflación, donde las cuotas pueden aumentar de forma considerable si están ajustadas por UVA.
¿Te conviene el crédito de hasta 100M?
Este nuevo crédito del Banco Ciudad está diseñado para quienes necesitan refaccionar su vivienda pero prefieren evitar los requisitos de los créditos hipotecarios. Aunque la tasa de interés es más alta que en un préstamo con hipoteca, las cuotas decrecientes y la opción de financiación sin hipoteca lo convierten en una alternativa interesante para muchas personas. Además, quienes estén pensando en hacer mejoras que incluyan eficiencia energética podrán acceder a una tasa más baja, lo que también puede suponer un ahorro a largo plazo.
Con esta propuesta, el Banco Ciudad amplía las opciones de financiamiento en un contexto en el que la remodelación y ampliación de viviendas es una necesidad creciente. Si estás considerando solicitar un crédito para mejorar tu hogar, vale la pena analizar si este es el producto financiero que mejor se adapta a tus necesidades.
